国家开放大学22秋个人理财形考任务1-4[答案]

国家开放大学22秋个人理财形考任务1-4[答案]

正确答案:D

形考作业1
试卷总分:100  得分:100
7.一般而言，整个家庭的收入在（ ）达到巅峰
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期

2.浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（ ）
A.如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益
B.如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益
C.如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益
D.如果3年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益

3.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）
A.汽车
B.房地产
C.保险费
D.定期存款

4.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生

4.储蓄计划的制定程序为：（ ）
A.确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期
B.确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点
C.选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期
D.选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点

6.信托的发源地是（ ）
A.英国
B.美国
C.中国
D.法国

10.对利率浮动型产品，以下说法错误的是：（ ）
A.利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益
B.如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益
C.如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益
D.有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利

1.以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（ ）
A.存款期限灵活
B.收益率优于市场利率
C.本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况
D.本产品拥有优于市场利率的收益机会

3.（ ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A.生命周期理论
B.资产组合理论
C.资本资产定价理论
D.期权定价理论

10.证券选择理论是由（ ）首先提出来的。
A.莫迪利亚尼
B.马科维茨
C.夏普
D.默顿

11.银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。

12.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。

13.储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。

14.投资收益和投资风险呈负相关关系。

20.个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。

11.美国是个人信托业务最发达的国家。

19.所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。

21.保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。

19.个人理财就是投资。

16.投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。

24.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（ ）
A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C.外资银行收费较高
D.外资银行收费较低廉

22.下列关于理财目标对应正确的有（ ）
A.子女教育储蓄——短期目标
B.休假——短期目标
C.退休——长期目标
D.按揭买房——中期目标

23.个人银行理财产品的特点是（ ）
A.收益高，流动性强
B.收益稳定，风险较小
C.同质性
D.综合性与多样性

24.个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：（ ）
A.信用风险与汇率风险
B.违约风险与道德风险
C.通货膨胀风险与政策风险
D.收益风险与流动性风险

29.教育投资可以分为（ ）两类。
A.客户自身的教育投资
B.对子女的教育投资
C.基础教育投资
D.高等教育投资

21.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ ）
A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具

27.个人银行理财产品的种类包括：（ ）
A.人民币理财产品
B.外汇理财产品
C.储蓄理财产品
D.卡类理财产品

23.以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（ ）
A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品
B.与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定
C.与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会
D.收益递增型结构性存款收益率高于市场利率

29.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ）
A.客户的风险偏好
B.客户的投资策略
C.经济前景
D.客户的财务状况

30.境内外资银行在中国的理财产品主要分为：（ ）
A.保本的市场挂钩产品
B.保本的双货币存款
C.不保本的市场挂钩产品
D.不保本的双货币存款

形考作业2
试卷总分:100  得分:100
1.下列不属于货币市场特点的是（ ）
A.流动性强
B.风险小
C.偿还期短
D.筹集的资金大多用于固定资产投资

2.个人证券理财产品的收益主要有（ ）
A.价差收益、利息收益
B.股利收益、利息收益
C.分红收益、利息收益
D.价差收益、股利收益

3.LIBOR指的是（ ）
A.美国联邦基金利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率
D.上海银行间同业拆放利率

4.与定期存款相比，股票的收益率较（ ），流动性较（ ）。
A.高，高
B.高，低
C.低，高
D.低，低

5.在各种类型的证券投资工具中，（ ）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具

6.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的（ ）
A.集聚功能，资源配置功能
B.财富功能，资源配置功能
C.集聚功能，反映功能
D.财富功能，反映功能

7.成长型基金、收入型基金、平衡型基金按照风险、收益由高到低排列正确的是（ ）
A.成长型基金＞收入型基金＞平衡型基金
B.成长型基金＞平衡型基金＞收入型基金
C.收入型基金＞成长型基金＞平衡型基金
D.收入型基金＞平衡型基金＞成长型基金

8.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ ）
A.规避通货膨胀风险
B.降低非系统风险
C.降低系统风险
D.降低不可分散风险

9.（ ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定出切实可行的方案，以实现个人外汇资产收益最大化。
A.个人外汇交易
B.银行个人外汇理财产品
C.个人外汇理财规划
D.个人外汇理财

10.我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委

11.个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。

12.政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。

13.分红保险是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。

14.个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫付资金。

15.股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。

16.证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。

17.个人保险理财产品投资收益水平是确定的。

21.个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有一次提前终止权利的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权利的则是多次可提前终止结构性存款。

19.从法律意义上讲，变额寿险既属于保险范畴又属于证券范畴。

20.成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

21.我国个人外汇理财手段主要有（ ）
A.银行个人外汇理财产品
B.个人外汇交易
C.B股
D.外汇信托产品

22.根据发行主体的不同，债券可以分为（ ）
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.个人债券

23.根据投资目标的不同，基金可以细分为（ ）
A.契约型基金
B.成长型基金
C.收入型基金
D.平衡型基金

24.个人证券理财应该遵循的原则是（ ）
A.安全性原则
B.成长性原则
C.流动性原则
D.收益性原则

25.创新型保险产品面临的风险主要有（ ）
A.投资风险
B.经营管理风险
C.政策风险
D.环境风险

26.债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A.国债
B.金融债
C.股票
D.期权

27.按计息方式分类，债券可以分为（ ）
A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券

28.保险理财产品税收筹划的方式包括：（ ）
A.保险分红
B.基本社会保险
C.利用保险公司享受的优惠
D.企业补充养老保险计划

29.依据基金法律形式的不同，基金可细分为（ ）
A.契约型基金
B.封闭式基金
C.公司型基金
D.开放式基金

30.外汇交易作为投资工具主要有如下特征：（ ）
A.收益高
B.投资期限长
C.流动性强
D.风险大

形考作业3
试卷总分:100  得分:100
1.（ ）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品
B.财产监护信托产品
C.人寿保险信托产品
D.特定赠与信托产品

2.（ ）是用一适当的建筑成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置成本。
A.工料测量法
B.分部分项法
C.单位比较法
D.指数调整法

3.（ ）是指委托人将股权委托给信托公司持有或将资金委托给信托公司购买公司股份，由信托公司按照委托人的意愿和有利于受益人利益最大化的原则，以自己的名义对信托财产进行管理和处分的行为。
A.资金信托业务
B.职工持股信托
C.财产信托业务
D.特定目的信托业务

4.传统教育投资工具不包括：（ ）
A.个人储蓄
B.政府债券
C.定息债券
D.人寿保险

5.下列几组投资产品中流动性最差的是（ ）
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债券
D.外汇、股票、基金

6.（ ）是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。
A.学历教育
B.非学历教育
C.继续教育
D.终身教育

7.（ ）是将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益，用适当的折现率（也称资本化率）折算到估价时点价值的方法。
A.单位比较法
B.市场比较法
C.成本法
D.收益法

8.（ ）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变现的特点，从而使得房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。
A.财务风险
B.流动性风险
C.经营风险
D.变现风险

9.教育储蓄的优势不包括：（ ）
A.可以随时取款，具有较强的流动性
B.利率优惠
C.教育储蓄免征利息所得税
D.参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款

10.（ ）是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。
A.单位比较法
B.市场比较法
C.成本法
D.收益法

11.个人投资人在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取书面形式。

12.信托个人理财业务对客户拥有财产数量没有要求。

13.教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。

14.信托理财产品的收益，较之其他类型的金融理财产品的收益较低。

15.威廉姆斯研究认为，经营性收益和投资性收益的组合也具有分散风险的作用。

16.信托最本质的特征是所有权和利益相分离。

17.在租赁契约中，可以通过购买相应的保险将风险转嫁给租户。

21.非系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。

19.建筑物重置成本估算中，单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估计法。

20.教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。

21.短期教育策划工具包括（ ）
A.住房抵押贷款
B.学校贷款
C.政府贷款
D.资助性机构贷款

22.信托的本性包括：（ ）
A.权利与责任相分离
B.所有权与利益相分离
C.信托财产的独立性
D.有限责任

23.个人信托对委托人而言，除有合同文件上的明确保障外，还有以下信托特点：（ ）
A.专业的信托财产管理
B.信托财产的独立性
C.合法节税
D.财产妥善存续管理

24.传统教育投资工具包括（ ）
A.个人储蓄
B.教育信托基金
C.定息债券
D.人寿保险

25.根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分成以下几类：（ ）
A.资金信托业务
B.财产信托业务
C.权利信托业务
D.特定目的信托业务

26.个人信托理财规划包括（ ）几个方面
A.计划
B.制定
C.实施
D.修正

27.影响城市土地价格的因素包括（ ）
A.一般因素
B.区域因素
C.政策因素
D.个别因素

28.房地产投资方式包括：（ ）
A.房地产开发投资
B.房地产投资信托
C.抵押放款
D.有限合伙投资

29.其他教育投资工具主要包括（ ）
A.个人储蓄
B.政府债券
C.教育信托基金
D.共同基金

30.对合格受托人的基本要求包括：（ ）
A.忠诚并尽职
B.善于沟通并谨慎
C.专业并具有创新精神
D.专业并谨慎

形考作业4
试卷总分:100  得分:100
1.在我国，艺术品的成交量中（ ）所占比例最大。
A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古钱币
D.玉器

2.以下不属于艺术品投资的风险的是：（ ）
A.流通性差
B.变现性差
C.受政治因素的影响较大
D.艺术品保管有一定的难度

3.工资、薪金福利化的方式不包括：（ ）
A.企业提供住所
B.企业提供假期旅游津贴
C.企业提供员工福利设施
D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得

4.在我国多层次的养老保险体系中，（ ）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障

5.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（ ）
A.储蓄投资
B.信托投资
C.房产投资
D.股票投资

6.我们通常所说的“社会保障三大支柱”不包括：（ ）
A.社会养老保险
B.商业保险
C.企业年金
D.个人的储蓄

7.以下说法中不正确的是：（ ）
A.艺术品市场的发展与国家社会经济收入有关
B.艺术品投资的目的是实现资本增值
C.艺术品投资和房地产投资、金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目
D.在近二十年的社会发展中，艺术品投资的增值幅度仅次于房地产

8.以下说法中正确的是：（ ）
A.退休计划不必过早，一般应该从40岁以后开始制定
B.在进行个人退休策划时，投资方式越稳健安全越好
C.投资房产应尽可能长期持有
D.商业保险是一种比较安全的投资方式

9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（ ）
A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬
B.将福利纳入工资、薪金中集中发放
C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化
D.试行年薪制

10.行为税不包括：（ ）
A.车船使用税
B.印花税
C.个人所得税
D.城市维护建设税

11.CFP证书持有人在职业活动中，不得有舞弊、欺诈、虚报等行为，也不能有意向客户、雇主、雇员、同行、政府部门、立法机构或者其他任何个人和组织，呈递虚假或者误导性的报告。

12.居民纳税义务人负有无限纳税义务，其所取得的应纳税所得，无论是来源于中国境内还是中国境外，都要在中国缴纳个人所得税。

13.胜任能力还表现在，当财务策划师发现由于自身能力限制而无法完成工作时，不能获取其他专业人员的帮助或者推荐客户咨询其他专业人员。

14.居民纳税义务人是指习惯性居住地不在中国境内，而且不在中国居住，或者在一个纳税年度内，在中国境内居住不满一年的个人。

15.国家统筹型养老保险由国家和单位全部负担雇员的养老保险费，个人不缴费，是一种典型的福利型的养老保险制度。

16.根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在中国境内居住满一年的个人。

17.行为税的课税目的往往不是为了取得财政收入，更不是为了通过课税使这种税收的收入不断增长。

21.养老金信托是指委托人把定期缴纳的养老基金交给信托机构，由信托机构按照信托契约管理运用这部分信托财产，并负责在员工退休后向其支付退休金的一种信托业务。

19.我国对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。

20.税收策划主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转嫁税收负担所进行的转税的法律行为。

21.“社会保障三大支柱”包括：（ ）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄

22.退休养老保险是世界各国比较普遍实行的一种社会保障制度，除具备社会保险强制性、互济性和普遍性等共同特征外，还具有以下特征：（ ）
A.参加保险与享受待遇的一致性
B.保障水平的适度性
C.享受待遇的长期性
D.获得收益的安全性

23.艺术品投资风险主要表现在以下方面：（ ）
A.流通性差
B.变现性差
C.环境风险
D.艺术品保管有一定的难度

24.契税的纳税筹划方式包括：（ ）
A.隐性赠与筹划法
B.等价交换筹划法
C.分项核算
D.创造条件筹划法

25.传统型养老保险的优点在于（ ）
A.它提供定期的待遇支付以确保整个退休期间得到保障
B.通过风险分担与资源分享，使投保者免遭通货膨胀与投资风险
C.该制度强调待遇与收入及缴费相联系，并有利于低收入者
D.制度的透明度高，能激励劳动者个人的自我保障意识

26.房产税的纳税筹划方式包括：（ ）
A.合理确定房产原值
B.合理安排房产修理、更新改造
C.投资、出租行为的选择
D.隐性赠与筹划法

27.信托理财产品税收筹划方式包括：（ ）
A.参与人数筹划法
B.投资出租行为的选择
C.利用不确定金额和保守金额进行筹划
D.分项核算

28.尽管在一般情况下CFP证书持有人要对客户的私人信息绝对保密，但在某些特殊情况下，CFP证书持有人可以或必须提供这些信息。这些特殊情况主要有：（ ）
A.为了执行客户的某项交易，或者默认为已获得授权，而需要建立经纪账户
B.按照恰当的法律程序需要提供
C.CFP证书持有人针对不当行为的控诉进行辩护
D.涉及CFP证书持有人与客户之间的民事纠纷

29.艺术品投资的特征包括：（ ）
A.艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为
B.艺术品投资风险小，较安全
C.艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象
D.艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目

30.保险理财产品税收筹划方式包括：（ ）
A.保险分红
B.基本社会保险
C.利用保险公司享受的优惠
D.企业补充养老保险计划

综合测试
试卷总分:100  得分:100
1.教育储蓄的优势不包括：（ ）
A.可以随时取款，具有较强的流动性
B.利率优惠
C.教育储蓄免征利息所得税
D.参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款

2.以下对于万能寿险特征的描述中不正确的是（ ）
A.投保人或被保险人可以在一定限度内选择首期保费和续期保费的缴费额
B.投保人或被保险人可以自行确定保险金额，而且可以提高或降低保险金额
C.具有保障和投资双重功能
D.分别列示各种定价因素

3.（ ）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品
B.财产监护信托产品
C.人寿保险信托产品
D.特定赠与信托产品

4.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指得是金融市场的（ ）
A.集聚功能，资源配置功能
B.财富功能，资源配置功能
C.集聚功能，反映功能
D.财富功能，反映功能

5.根据中国证监会对基金类别的分类标准，以下说法错误的是（ ）
A.60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金
B.60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金
C.仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金
D.投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金

6.对利率浮动型产品，以下说法错误的是（ ）
A.利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益
B.如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益
C.如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益
D.有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利

7.以下对不同投资方式的比较，说法错误的是：（ ）
A.银行储蓄具有安全性，灵活性的好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大
B.证券投资基金的收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差
C.商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行
D.黄金或收藏的安全性由自己把握，收益不确定

8.投资购买一件艺术品应具有的必备要素不包括：（ ）
A.此物品必须具有使用价值
B.此物品必须有一定的历史价值
C.有一定的资金投入
D.有足够的技术力量

9.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ ）
A.规避通货膨胀风险
B.降低非系统风险
C.降低系统风险
D.降低不可分散风险

10.以下说法中不正确的是：（ ）
A.艺术品市场的发展与国家社会经济收入有关
B.艺术品投资的目的是实现资本增值
C.艺术品投资和房地产投资、金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目
D.在近二十年的社会发展中，艺术品投资的增值幅度仅次于房地产

11.（ ）不适合退休养老理财。
A.储蓄投资
B.信托投资
C.房产投资
D.股票投资

12.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（ ）
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型

13.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（ ）
A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C.投资期限越长，风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱

14.下列几组投资产品中流动性最差的是（ ）
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债券
D.外汇、股票、基金

15.（ ）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具极易在市场上出售变现的特点，从而使得房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。
A.财务风险
B.流动性风险
C.经营风险
D.变现风险

16.保险公司在万能寿险保单中分别列示的定价因素中不包括：（ ）
A.死亡费用
B.现金价值
C.管理费用
D.经营费用

17.影响城市土地价格的一般因素不包括：（ ）
A.区域因素
B.社会因素
C.经济因素
D.制度及政策因素

21.信托理财产品涉及的税种不包括：（ ）
A.营业税
B.印花税
C.契税和房产税
D.个人所得税

19.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生

20.以下不能成为信托财产的是：（ ）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权

21.分别列示各种定价因素，使万能人寿保险具有高度透明性。

22.人寿保险不能作为教育规划的工具。

23.保险费“三差异”包括，死差异、利差异和费差异。

24.保险赔款免征个人所得税。

25.在计算为了子女入学时所需的费用时，必须设定一个通胀率。

26.偏股型基金是以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债券资产配置比例的中值，二者之间的差距一般在10%以上的基金。

27.股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。

28.投资收益和投资风险呈负相关关系。

29.处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。

30.胜任能力还表现在，当财务策划师发现由于自身能力限制而无法完成工作时，不能获取其他专业人员的帮助或者推荐客户咨询其他专业人员。

31.教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。

32.信托最本质的特征是所有权和利益相分离。

33.投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。

34.每一张万能寿险合同中都规定每月收取的死亡费用，其金额根据被保险人的风险等级而定，并随着被保险人年龄的增长而降低。

35.所谓正常价格是指在公开的房地产交易市场上，交易双方均了解市场信息，以平等自愿的方式达成的交易价格。

36.个人外汇结构性存款的特点有（ ）
A.风险针对不同的指数、权益价格、汇率等的未来情况变动
B.保证本金相对安全且收益较高，适合希望保护本金并寻求更好存款收益的投资者
C.不需要信用额度
D.条款具有灵活性

37.信托的本性包括：（ ）
A.权利与责任相分离
B.所有权与利益相分离
C.信托财产的独立性
D.有限责任

38.传统型养老保险的优点在于（ ）
A.提供定期的待遇支付以确保整个退休期间得到保障
B.通过风险分担与资源分享，使投保者免遭通货膨胀与投资风险
C.该制度强调待遇与收入及缴费相联系，并有利于低收入者
D.制度的透明度高，能激励劳动者个人的自我保障意识

39.我国个人外汇理财手段主要有（ ）
A.银行个人外汇理财产品
B.个人外汇交易
C.B股
D.外汇信托产品

40.信托关系大致由（ ）三方面的权利义务构成。
A.委托人
B.受托人
C.受益人
D.信托人

41.短期教育策划工具包括（ ）
A.住房抵押贷款
B.学校贷款
C.政府贷款
D.资助性机构贷款

42.债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A.国债
B.金融债
C.股票
D.期权

43.个人外汇买卖的风险主要有（ ）
A.汇率风险
B.利率风险
C.政策风险
D.信用风险

44.房地产投资的特征包括（ ）
A.直接投资费用不高
B.投资资本的购买力价值容易损失
C.直接投资资本的流动性差
D.影响投资的不可分散性风险因素较多

45.属于客户理财需求短期目标的有（ ）
A.按揭买房
B.子女的教育储蓄
C.休假
D.购置新车

国家开放大学22秋个人理财形考任务1-4[答案]历年参考题目如下：

国家开放大学22秋个人理财形考任务1-4[答案]相关练习题：
以下作为宋代前中期词的共同特色错误的说法是()

Little _______for his future life.

大陆法的主要渊源是（ ）。

工程地质勘察（20秋）形考作业1

劳动监察机构和监察人员对触犯刑律的监察相对人，可建议司法机关追究其（）。

甲某加工生产了100件计6万盒、批号为“991104”的假普利胃炎胶囊，分3次出售，得赃款11.282万元。（ ）

有关生物质能的特点,说法不正确的是()。

碎石的强度可用（）。

具体劳动和抽象劳动是对立统一的关系。

下列关于数组的特征错误的是( )。

小学班主任的身体素质是思想道德素质、（）、心理素质的物质保证。

可以与附子同用的是（）

   娘说我是日本同中国打仗的第6个年头来到这个世上的，在娘身边我一直长到了8岁，后来才由爹送我到城里的一所小学去念书。当时我不明白丑是什么意思，因为娘待我特别好，临走的时候，她给我做了一双毛边布鞋，一个小书包，书包里除装了一支铅笔外，还塞下了满满一袋鸡蛋。我依稀记得就在她把我送到村口时，我第一次看见她流下了眼泪，泪水大滴大滴地顺着她的脸颊直落到我的小手背上。一件事使我开始认识了我的母亲。

我国学者认为，对物权关系适用物之所在地法，主要还是依物权关系本身性质所决定。

若画在同一张图纸上时，平面图与剖面图应（）

影响体温的因素有：

中华商务中心是一家合资企业，以物业经营为主要业务。目前有写字楼租户272家，公寓租户426家，商场租户106家。公司在总经理下设有物业部、市场部、财务部、人事部、公关部、业务发展部等部门。物业部下设置了写字楼管理部、公寓管理部、商场管理部以及其他配套部门。试问，其整个公司和物业部内部的组织结构设计分别采取了何种部门化或部门划分形式？（）

在MySQL中,建立视图用( )

随着劳动工具改善的大飞跃,从事狩猎和采集活动的人类有能力向世界不同地区迁移分布,开发各种自然环境,构建多种文化系统。

宋明时期理学被尊为官方哲学，同属理学的宋代诸子因其地域和学术主张的不同区分“濂、洛、关、闽”四大家，其中其学派被称为闽学的是（ ）。

企业外部宏观环境中的PEST分析是指对( )的分析

下列不属于《标准》对“空间与图形”领域在内容上分为的部分的是（ ）