厦门一体化 02105 个人理财 网上在线形考作业[答案]

厦门一体化 02105 个人理财 网上在线形考作业

1.王教授是一所重点高校的教授，2013年12月取得工资8000元；王教授为某科技公司提供技术咨询服务，一年6次，该公司一次性付给王教授全年的报酬60000元，同年3月，王教授因该专著第一次出版取得稿酬为50000元。根据王教授的收入情况对下列题目进行回答。

2.现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。

为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。

3.理财规划师王先生要给客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望1年内去欧洲旅游，3年内买车，5年买房，且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。

4.理财规划师要给客户王先生进行理财，这个客户很年轻，每月收入大约5000元，风险承担能力较高。客户交际很广，经常与驴友外出登山，开销很大，每月所剩无几，希望5年后旅游结婚。王先生单位提供基本社保。

5.刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金发还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。根据资料回答下列问题

6.王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。

7.居民张三35岁，夫妻俩均为独生子女，在国企上班，大儿子上小学一年级，小女儿正在读幼儿园。张三个人在2019 年度取得以下收入

（1）工资薪金收入120，000元（不考虑专项扣除）；

（2）一次性稿酬收入5，000元；

（3）一次性讲学收入4，000元；

（4）国债利息收入1，000元；

（5）一次性年终奖100，000元。

8.董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。董女士家境不错，负担很轻。

9.方先生今年38岁，月平均工资5，000 元；方太太36岁，月平均工资6，000元， 二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美.稳定，月平均支出在3，000元。根据资料，请回答下列题目

10.赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金有税后8万元。离婚后赵先生分得了一套l20平米的住房，房屋还有50万贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款l0万元，定期存款l0万元，基金资产5万元。赵先生除社保外，未购买其他商业保险。

根据资料回答下列题目

11.个人理财规划的模式是一成不变的（）√×
对 错

12.个人理财规划首先要考虑的因素是收益（）√×
对 错

13.人们常说知识就是财富，因此在现实生活中，许多受过良好教育的人一定都很富有（）√×
对 错

14.财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作（）√×
对 错

15.理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）√×
对 错

16.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）√×
对 错

17.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（）√×
对 错

21.利率可分为实际利率和名义利率，名义利率才能真实反映资产的投资收益率（）√×
对 错

19.个人理财规划是全方位的综合服务，涉及的内容很多（）√×
对 错

20.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，对债权人有利（）√×
对 错

21.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）√×
对 错

22.短期目标是客户在较短时间内就需要实现的愿望，因此一般采用风险较高但收益率也高的投资工具，如股票、房地产等（）√×
对 错

23.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）√×
对 错

24.财务自由主要体现在投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出（）√×
对 错

25.理财是中年人或老年人的事，与年轻人无关（）√×
对 错

26.小王是机关干部认为保障很好，因此认为没必要参加个人理财（）√×
对 错

27.理财就是生财，就是投资赚钱。（）√×
对 错

28.不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同（）√×
对 错

29.一种投资工具，安全性越高获利也越高。（）√×
对 错

30.个人理财规划要提早规划（）√×
对 错

31.对家庭保险规划正确的说法是（）保险规划目标不需要考虑客户的现金准备应该优先给孩子买保险买保险理财产品主要是为了投资增值不能因为参加社会保障就忽视商业保险保险规划不仅具有风险转移的功能，也具有合理避税的功能
保险规划目标不需要考虑客户的现金准备 应该优先给孩子买保险 买保险理财产品主要是为了投资增值 不能因为参加社会保障就忽视商业保险 保险规划不仅具有风险转移的功能，也具有合理避税的功能

32.根据生命周期理论，下列关于理财策略的说法正确的是（）少年成长期应当采取简单的理财策略青年成长期应当采取积极的理财策略中年稳健期应当采取稳健的理财策略退休养老期应当采取保守的理财策略。
少年成长期应当采取简单的理财策略 青年成长期应当采取积极的理财策略 中年稳健期应当采取稳健的理财策略 退休养老期应当采取保守的理财策略。

33.下列关于理财规划的说法正确的有（）。是简单的金融产品销售强调个性化经常以短期规划方案的形式表现通常由专业人士提供是一项长期规划
是简单的金融产品销售 强调个性化 经常以短期规划方案的形式表现 通常由专业人士提供 是一项长期规划

34.理财目标确定的原则有（）。理财目标不需要考虑客户的现金准备以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨理财目标要具体明确理财目标必须具有现实性理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
理财目标不需要考虑客户的现金准备 以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 理财目标要具体明确 理财目标必须具有现实性 理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序

35.客户的经常性支出包括（）。住房贷款按揭偿还为起诉某一侵权人而支付的律师代理费客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出客户去某地旅游而支付的旅游费用水电气等费用
住房贷款按揭偿还 为起诉某一侵权人而支付的律师代理费 客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出 客户去某地旅游而支付的旅游费用 水电气等费用

36.通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是()。收入支出结余资产负债
收入 支出 结余 资产 负债

37.关于个人理财中的几个法则的理解，正确的有（）“4321法则”指的是家庭资产合理配置的比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。“72法则”指的是在复利的前提下，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。“双10法则”指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。“80法则”指的是“高风险投资比例=80-自身年龄”的公式，看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。“31法则”指的是每月归还房贷的金
“4321法则”指的是家庭资产合理配置的比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。 “72法则”指的是在复利的前提下，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。 “双10法则”指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。 “80法则”指的是“高风险投资比例=80-自身年龄”的公式，看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。 “31法则”指的是每月归还房贷的金

38.退休后的资产配置中，下列哪几项是正确的做法（）。找理财规划师，寻求合理建议持有股票，以规避通货膨胀的风险不应多持有股票，以债券和现金为主应保持较好的流动性
找理财规划师，寻求合理建议 持有股票，以规避通货膨胀的风险 不应多持有股票，以债券和现金为主 应保持较好的流动性

39.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。整体规划提早规划现金保障优先追求收益优于风险管理消费、投资与收入相匹配
整体规划 提早规划 现金保障优先 追求收益优于风险管理 消费、投资与收入相匹配

40.退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中所持原则的描述。及早规划退休规划的确定要注意弹性化在保障安全的基础上，退休基金也要保证有适当稳定的收益。应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出退休基金不需要规划
及早规划 退休规划的确定要注意弹性化 在保障安全的基础上，退休基金也要保证有适当稳定的收益。 应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出 退休基金不需要规划

41.通常情况下，客户的个人资产负债表分为三栏，分别是()。收入支出结余资产负债净资产
收入 支出 结余 资产 负债 净资产

42.以下属于理财规划组成部分的有（）。现金规划投资规划风险管理和保险规划教育规划消费支出规划
现金规划 投资规划 风险管理和保险规划 教育规划 消费支出规划

43.理财规划师对客户现行财务状况的分析包括（）客户婚姻状况客户子女状况客户资产负债表分析客户现金流量表分析财务比率分析
客户婚姻状况 客户子女状况 客户资产负债表分析 客户现金流量表分析 财务比率分析

44.下列哪些关于个人理财的说法是正确的（）个人理财的最终目标是追求财务安全和财务自由人生每个阶段的理财目标不同，所以每个阶段的理财方案也不同。个人理财的目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短理财是富人、高收入家庭的专利
个人理财的最终目标是追求财务安全和财务自由 人生每个阶段的理财目标不同，所以每个阶段的理财方案也不同。 个人理财的目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑 影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短 理财是富人、高收入家庭的专利

45.个人理财的作用包括（）提高生活水平规避风险使得身体更健康为子女做好教育规划达到政治目的
提高生活水平 规避风险 使得身体更健康 为子女做好教育规划 达到政治目的

46.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）个人理财服务投资规划综合理财服务私人银行业务
个人理财服务 投资规划 综合理财服务 私人银行业务

47.（）是整个理财规划的基础。风险管理理论收益最大化理论生命周期理论财务安全理论
风险管理理论 收益最大化理论 生命周期理论 财务安全理论

48.小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（）的理财规划目标。合理的消费支出实现教育期望必要的资产流动性积累财富
合理的消费支出 实现教育期望 必要的资产流动性 积累财富

49.王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）。攻守兼备型月光型进攻型防守型
攻守兼备型 月光型 进攻型 防守型

50.理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则整体规划家庭类型策略相匹配提早规划消费、投资与收入相匹配
整体规划 家庭类型策略相匹配 提早规划 消费、投资与收入相匹配

51.以下对理财规划的理解错误的是（）。理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售、理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生理财规划通常由专业人士提供
理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 、理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群 理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生 理财规划通常由专业人士提供

52.一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。少年成长期青年成长期中年稳健期退休养老期
少年成长期 青年成长期 中年稳健期 退休养老期

53.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）教育投资规划健康规划退休规划居住规划
教育投资规划 健康规划 退休规划 居住规划

54.投资与理财的关系（）投资即理财投资与理财没有关系投资是理财的一部分理财是投资的一部分
投资即理财 投资与理财没有关系 投资是理财的一部分 理财是投资的一部分

55.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。个人风险管理长期投资目标预留现金储备短期投资目标
个人风险管理 长期投资目标 预留现金储备 短期投资目标

56.单身期的理财优先顺序是（）。职业规划现金规划投资规划大额消费规划现金规划投资规划大额消费规划职业规划投资规划职业规划现金规划大额消费规划现金规划职业规划投资规划大额消费规划
职业规划现金规划投资规划大额消费规划 现金规划投资规划大额消费规划职业规划 投资规划职业规划现金规划大额消费规划 现金规划职业规划投资规划大额消费规划

57.以下几种情况中，（）达到了财务自由。月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元、月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元月收入3500元，其中1500元是工资收入，2000元是投资收入；月支出2000元
月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元 、月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元 月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元 月收入3500元，其中1500元是工资收入，2000元是投资收入；月支出2000元

58.下列哪一个不属于理财规划中的基本的家庭模式（）青年家庭中年家庭老年家庭壮年家庭
青年家庭 中年家庭 老年家庭 壮年家庭

59.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。实际风险承受能力风险偏好风险分散风险认知
实际风险承受能力 风险偏好 风险分散 风险认知

60.在通货膨胀条件下，（）。名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率个人和家庭的购买力增加固定利率资产贬值
名义利率才能真实反映资产的投资收益率 实际利率高于名义利率 个人和家庭的购买力增加 固定利率资产贬值

61.下列关于理财规划步骤正确的是（）。建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

62.在下列理财工具中，（）的防御性最强。固定收益证券股票期货保险
固定收益证券 股票 期货 保险

63.小张每次乘飞机出行，都会投保100万元的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。合理的消费支出完备的风险保障实现教育期望必要的资产流动性
合理的消费支出 完备的风险保障 实现教育期望 必要的资产流动性

64.理财规划师建议王小姐在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划（）原则整体规划现金保障优先风险管理优于追求收益消费、投资与收入相匹配
整体规划 现金保障优先 风险管理优于追求收益 消费、投资与收入相匹配

65.理财规划的最终目标是要达到（）。攒钱财务安全保值增值财务自由
攒钱 财务安全 保值增值 财务自由

66.马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层面是（）。生理需求尊重需求社交需求自我实现需求
生理需求 尊重需求 社交需求 自我实现需求

67.投资组合决策的基本原则是（）收益率最大化风险最小化期望收益最大化给定期望收益条件下最小化投资风险或给定风险条件下最大化投资收益。
收益率最大化 风险最小化 期望收益最大化 给定期望收益条件下最小化投资风险或给定风险条件下最大化投资收益。

68.开源节流是理财规划的重要思想，其中节省支出的主要方式不包括（）减少开支进行合理的税收筹划进行合理的消费支出规划多元化投资
减少开支 进行合理的税收筹划 进行合理的消费支出规划 多元化投资

69.单利和复利的区别在于（）单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分单利属于名义利率，而复利则为实际利率单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 单利属于名义利率，而复利则为实际利率 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

70.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）基金公司保险公司信托公司律师事务所
基金公司 保险公司 信托公司 律师事务所

71.为了争取客户，理财规划师与客户交流时可以给出确定的承诺（）√×
对 错

72.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）√×
对 错

73.退休养老期的理财特征是尽力保全已积累的财富，厌恶风险。相对应的理财策略是投资组合中选择高价股票，高风险债券，期货等理财投资产品。（）√×
对 错

74.理财规划师设计好方案并交付客户，也就意味着理财方案的最终确定（）√×
对 错

75.现金的收益性太差，所以理财规划师应建议客户的钱都应该拿去投资（）√×
对 错

76.理财规划方案一旦确定，就无须调整（）√×
对 错

77.在撰写理财规划建议书的过程中，理财规划师应根据不同类型的理财规划制定相同指向的理财目标。（）√×
对 错

78.对于收入低的家庭，子女教育规划鼓励采用风险高、收益大的投资工具,如期权、股票等（）√×
对 错

79.通货膨胀通常有利于债权人，不利于债务人（）√×
对 错

80.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。（）√×
对 错

81.理财规划师的责任之一在于改变客户不正确的理财价值观。（）√×
对 错

82.综合理财规划建议书能够帮助客户用科学的方法认识当前自身的财务状况。（）√×
对 错

83.理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（）√×
对 错

84.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（）√×
对 错

85.制定理财规划方案时，理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了（）√×
对 错

86.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（）√×
对 错

87.教育规划由于缺乏时间弹性和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划()√×
对 错

88.理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（）√×
对 错

89.股票收益高，理财规划师建议客户用股票来筹备子女教育金很适合。()√×
对 错

90.个人／家庭负债率越低，个人家庭财务状况就越健康。（）√×
对 错

91.下列对个人资产负债表的分析正确的是（）个人资产负债表反映的是过去某一时点个人的现金收入和支出情况。个人资产负债表中的个人资产部分主要指实物资产，而且一般为升值性资产个人资产负债表一般分为资产、负债、净资产三部分在个人资产负债表中，提前偿还房贷能使净资产增加。个人资产负债表中的资产和负债必须按现行市场价值登记
个人资产负债表反映的是过去某一时点个人的现金收入和支出情况。 个人资产负债表中的个人资产部分主要指实物资产，而且一般为升值性资产 个人资产负债表一般分为资产、负债、净资产三部分 在个人资产负债表中，提前偿还房贷能使净资产增加。 个人资产负债表中的资产和负债必须按现行市场价值登记

92.在通货膨胀严重时，下列理财决策正确的是（）卖出资产组合中的一部分国债将资金投放于定期储蓄存款适当增加资产组合中的股票比重有能力的情况下适当购置房地产多持有固定收益类理财产品
卖出资产组合中的一部分国债 将资金投放于定期储蓄存款 适当增加资产组合中的股票比重 有能力的情况下适当购置房地产 多持有固定收益类理财产品

93.关于制定保险规划时应注意的问题，下列说法正确的是（）先为家庭主要收入提供者买保险家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成反比制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适
先为家庭主要收入提供者买保险 家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成反比 制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况 保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适

94.按重要性对理财目标进行分类，可以划分为（）短期目标长期目标必须实现的目标期望实现的目标
短期目标 长期目标 必须实现的目标 期望实现的目标

95.关于理财服务过程中的投诉处理，以下说法正确的是（）积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心满足所有投诉客户的所有需求积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象制定个人理财业务应急计划及时处理客户投诉
积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心 满足所有投诉客户的所有需求 积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象 制定个人理财业务应急计划 及时处理客户投诉

96.下列关于信息收集的说法，正确的是（）。客户信息只包括财务信息在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
客户信息只包括财务信息 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

97.客户资产通常可分为三类()现金及现金等价物其他金融资产个人资产股票家具
现金及现金等价物 其他金融资产 个人资产 股票 家具

98.获得良好的第一印象的主要方法有（）微笑、开朗的表情诚恳的态度干净利落的动作周到细致的服务建议书
微笑、开朗的表情 诚恳的态度 干净利落的动作 周到细致的服务建议书

99.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

100.理财规划师应该帮助客户纠正的错误观念有（）。把结余全部放在银行把存款视为最好的投资追涨杀跌投资某个领域，不再考虑其他投资工具
把结余全部放在银行 把存款视为最好的投资 追涨杀跌 投资某个领域，不再考虑其他投资工具

101.理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（）。客户家庭资产负债表分析客户家庭现金流量表分析客户投资冒险心理分析客户婚姻状况分析对客户子女的身体状况进行分析
客户家庭资产负债表分析 客户家庭现金流量表分析 客户投资冒险心理分析 客户婚姻状况分析 对客户子女的身体状况进行分析

102.处于中年稳健期的理财客户的特征是（）理财理念是增加消费、减少负债风险厌恶程度提高、追求稳定收益适度增加财富是其理财目标在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
理财理念是增加消费、减少负债 风险厌恶程度提高、追求稳定收益 适度增加财富是其理财目标 在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

103.在个人理财规划中，分析客户财务状况的常用的财务比率指标有哪些（）负债比率结余比率流动性比率投资与净资产比率清偿比率
负债比率 结余比率 流动性比率 投资与净资产比率 清偿比率

104.一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循以下（）原则。顾问性决策性专业性服务性一致性
顾问性 决策性 专业性 服务性 一致性

105.下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（）投资实现资产增值增加消费将投资收益进行再投资利用自动转账偿还信用卡透支提前还贷
投资实现资产增值 增加消费 将投资收益进行再投资 利用自动转账偿还信用卡透支 提前还贷

106.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）资产负债表损益表现金流量表成本明细表
资产负债表 损益表 现金流量表 成本明细表

107.以下不属于个人/家庭资产项目的是（）收藏品接受别人的礼品按揭房产租借的房屋
收藏品 接受别人的礼品 按揭房产 租借的房屋

108.作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。活期储蓄货币市场基金各类银行存款股票
活期储蓄 货币市场基金 各类银行存款 股票

109.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（）为主。期权外汇固定收益投资工具股票
期权 外汇 固定收益投资工具 股票

110.投资者购买以下（）理财计划承担的风险最大。固定收益非保本浮动收益保本浮动收益保证收益
固定收益 非保本浮动收益 保本浮动收益 保证收益

111.“基金定投”是一种（）。消极投资策略积极投资策略多元化投资策略平衡投资策略
消极投资策略 积极投资策略 多元化投资策略 平衡投资策略

112.收集客户个人信息的方法，不包括（）填写登记表与客户交谈向第三人打听使用心理测试问卷.
填写登记表 与客户交谈 向第三人打听 使用心理测试问卷.

113.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（）汽车贷款教育贷款住房抵押贷款信用卡贷款
汽车贷款 教育贷款 住房抵押贷款 信用卡贷款

114.理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，（）属于客户的财务信息。客户每月的工薪收入客户的婚姻状况客户的家庭成员进行教育规划时客户对子女的期望
客户每月的工薪收入 客户的婚姻状况 客户的家庭成员 进行教育规划时客户对子女的期望

115.赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。作为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则赵先生家庭目前最为急需（）提高投资收益率增加家庭年结余削减家庭债务购买商业保险
提高投资收益率 增加家庭年结余 削减家庭债务 购买商业保险

116.在做理财规划方案时，以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）ensp;GDPCPI利率、汇率工资政策
GDP CPI 利率、汇率 工资政策

正确答案:D

117.理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括（）。试着让客户分析自己的性格.所处环境的优势和劣势帮助客户确定职业发展范围制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机最后为客户确定其职业选择
试着让客户分析自己的性格.所处环境的优势和劣势 帮助客户确定职业发展范围 制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机 最后为客户确定其职业选择

121.何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。作为理财规划师，你应该建议她持有()流动资产。30000元左右6000元左右9000元左右12000元左右
30000元左右 6000元左右 9000元左右 12000元左右

119.（）属于客户非经常性收入。工资薪金、每月奖金债券利息彩票中奖收入
工资薪金 、每月奖金 债券利息 彩票中奖收入

120.以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。无须一次到位不必盲目求大量力而行买大面积的房子
无须一次到位 不必盲目求大 量力而行 买大面积的房子

121.在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（）的高低。就业率经济增长率通货膨胀率货币升值空间
就业率 经济增长率 通货膨胀率 货币升值空间

122.预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是()增加储蓄产品的配置增加债券产品的配置增加股票产品的配置适当减少房产的配置
增加储蓄产品的配置 增加债券产品的配置 增加股票产品的配置 适当减少房产的配置

123.理财规划师在为客户进行投资规划时的合理步骤是（）客户分析—-资产配置——证券选择——投资评估客户分析—-证券选择——资产配置——投资评估客户分析—-投资评估——资产配置——证券选择客户分析—-投资评估——证券选择——资产配置
客户分析—-资产配置——证券选择——投资评估 客户分析—-证券选择——资产配置——投资评估 客户分析—-投资评估——资产配置——证券选择 客户分析—-投资评估——证券选择——资产配置

124.对于保守谨慎型投资者，投资组合应该以（）为主期权外汇固定收益投资工具股票
期权 外汇 固定收益投资工具 股票

125.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。购置价当前市场价格平均购置价和当前市场价格所得视情况而定
购置价 当前市场价格 平均购置价和当前市场价格所得 视情况而定

126.以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）定期存款房地产股票债券
定期存款 房地产 股票 债券

127.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）资产负债表损益表现金流量表利润分配表
资产负债表 损益表 现金流量表 利润分配表

128.作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物活期储蓄货币市场基金各类银行存股票
活期储蓄 货币市场基金 各类银行存 股票

129.对客户拒绝的理解不恰当的是（）拒绝是客户的习惯性动作客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
拒绝是客户的习惯性动作 客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑 客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

130.个人理财客户最基本的需求是（）服务需求体验需求关系需求产品需求
服务需求 体验需求 关系需求 产品需求

131.个人理财税收筹划既可在纳税事项成为既定事实之前进行，也可在涉税事项已成既定事实之后进行。（）√×
对 错

132.纳税人发生符合扣除条件的继续教育支出，可以由其配偶扣除（）√×
对 错

133.教育储蓄利息要缴纳个人所得税（）√×
对 错

134.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（）√×
对 错

135.按ABC个人所得税法规定，居民个人取得工资薪金所得、劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得，统称综合所得，按纳税年度合并计算个人所得税。（）√×
对 错

136.一般而言，税收筹划的目标包括两个，少纳税和递延纳税。(）√×
对 错

137.偶然所得不需要缴纳个人所得税（）√×
对 错

138.国债和国家发行的金融债券利息属于个人所得税方面的免税项目（）√×
对 错

139.工资薪金所得，适用7级超额累进税率，税率为3%–45%（）√×
对 错

140.避税是收到税单后不去交税。（）√×
对 错

141.由于把全年一次性奖金单独计税时，要以奖金全额除以12个月的数额，按照综合所得月度税率表计算。所以，把一次性年终奖单独计税肯定比将全年一次性奖金并入当年综合所得计税更划算。（）√×
对 错

142.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（）√×
对 错

143.个人所得税法根据住所标准和居住时间标准，将个人所得税的纳税义务人分为居民个人和非居民个人，分别承担不同的纳税义务。()√×
对 错

144.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、抗税、骗税行为的重要特征。（）√×
对 错

145.推迟纳税义务发生时间也是个人理财税收筹划的一种手段（）√×
对 错

146.在理财规划过程中，税收筹划不能孤立进行，需要结合其他规划目标考虑综合效益。（）√×
对 错

147.按照税法规定，个人的任何方式的公益性捐赠都可在税前全额扣除，没有规定捐赠限额。（）√×
对 错

148.职工退休后，其退休工资也要交纳个人所得税（）√×
对 错

149.在把一次性年终奖单独计税时，小李在年终分得36000的年终奖，小王分得36800的年终奖，可扣除税收后，小李实际拿到的税后收入更多（）√×
对 错

150.偶然所得，每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000以上的，减除20%的费用，其余额为应纳税所得额。（）√×
对 错

151.关于税收筹划的说法正确的是（）少纳税和递延纳税是税收筹划的目标所在税收筹划等同于偷税漏税税收筹划是在法律允许的范围内税收筹划没有任何风险税收筹划是事先规划、设计和安排的
少纳税和递延纳税是税收筹划的目标所在 税收筹划等同于偷税漏税 税收筹划是在法律允许的范围内 税收筹划没有任何风险 税收筹划是事先规划、设计和安排的

152.在个人所得税法相关规定中，以下哪个说法是正确的（）一对夫妇若有两个孩子，则其子女教育经费专项附加扣除项目可由其中一人全部享受，也可以夫妻分摊若夫妻俩都是独生子女，每人可以享受每月2000元的赡养费用专项附加扣除，可由其中一人全部享受，也可以由夫妻协商分摊若纳税人在机关事业单位工作，个人没有必要了解个人所得税法的基本规定新税法中规定,对纳税人2021年12月31日期间取得的全年一次性奖金，可以并入当年综合所得，也可以采取单独计算纳税住房公积金属于居民综合所得中的专项附加扣除项目
一对夫妇若有两个孩子，则其子女教育经费专项附加扣除项目可由其中一人全部享受，也可以夫妻分摊 若夫妻俩都是独生子女，每人可以享受每月2000元的赡养费用专项附加扣除，可由其中一人全部享受，也可以由夫妻协商分摊 若纳税人在机关事业单位工作，个人没有必要了解个人所得税法的基本规定 新税法中规定,对纳税人2021年12月31日期间取得的全年一次性奖金，可以并入当年综合所得，也可以采取单独计算纳税 住房公积金属于居民综合所得中的专项附加扣除项目

153.税收筹划的特点包括（）合法性目的性规划性专业性综合性
合法性 目的性 规划性 专业性 综合性

154.税收筹划的基本方法包括()避免应税所得（收入）的实现避免适用较高税率充分利用税前扣除推迟纳税义务发生时间利用税收优惠
避免应税所得（收入）的实现 避免适用较高税率 充分利用税前扣除 推迟纳税义务发生时间 利用税收优惠

155.新个人所得税法中，哪些征税范围属于综合所得（）工资、薪金所得偶然所得经营所得稿酬所得劳务报酬所得
工资、薪金所得 偶然所得 经营所得 稿酬所得 劳务报酬所得

156.以下（）属于个人所得税专项附加扣除子女教育继续教育一般医疗购房支出赡养老人
子女教育 继续教育 一般医疗 购房支出 赡养老人

157.下列哪些属于个人所得税的征税范围（）工资、薪金所得偶然所得财产租赁所得稿酬所得劳务报酬所得
工资、薪金所得 偶然所得 财产租赁所得 稿酬所得 劳务报酬所得

158.下列收入中，应按“特许权使用费所得”项目征收个人所得税的有（）编剧从电视剧的制作单位取得的剧本使用费作者将自己的文字作品手稿原件公开拍卖的所得提供著作权的使用权取得的所得某杂志的编剧在该杂志上发表文章取得的收入作者在专业核心刊物上发表论文取得的收入
编剧从电视剧的制作单位取得的剧本使用费 作者将自己的文字作品手稿原件公开拍卖的所得 提供著作权的使用权取得的所得 某杂志的编剧在该杂志上发表文章取得的收入 作者在专业核心刊物上发表论文取得的收入

159.关于个人所得税专项附加扣除的规定，下列（）是正确的居民纳税人在子女教育专项附加扣除方面，若符合条件，可按照每个子女每月1000元的标准定额扣除居民纳税人一定要接受学历继续教育才能享受继续教育专项附加扣除，其他继续教育支出均不在扣除范围内居民纳税人只要有住房贷款支出，并在偿还贷款期间，即可享受住房贷款利息专项附加扣除，扣除标准为每月1000元住房租金专项附加扣除指纳税人在主要工作城市没有自有住房而租赁住房的支出方面的扣除个税附加专项扣除额一个纳税年度扣除不完的，可以结转以后年度扣除。
居民纳税人在子女教育专项附加扣除方面，若符合条件，可按照每个子女每月1000元的标准定额扣除 居民纳税人一定要接受学历继续教育才能享受继续教育专项附加扣除，其他继续教育支出均不在扣除范围内 居民纳税人只要有住房贷款支出，并在偿还贷款期间，即可享受住房贷款利息专项附加扣除，扣除标准为每月1000元 住房租金专项附加扣除指纳税人在主要工作城市没有自有住房而租赁住房的支出方面的扣除 个税附加专项扣除额一个纳税年度扣除不完的，可以结转以后年度扣除。

160.我国个人所得税采用的税率形式有（）。比例税率全额累进税率超率累进税率超额累进税率定额税率
比例税率 全额累进税率 超率累进税率 超额累进税率 定额税率

161.我国个人所得税中综合所得的适用税率范围是（）5%–50%5%–45%5%–40%3%–45%
5%–50% 5%–45% 5%–40% 3%–45%

162.下列哪项所得不用缴纳个人所得税（）劳务报酬所得偶然所得个人救济金所得财产转让所得
劳务报酬所得 偶然所得 个人救济金所得 财产转让所得

163.某客户中得彩票大奖500万元，其适用的个人所得税税率为（）14%20%30%45%
14% 20% 30% 45%

164.纳税人在境内接受学历（学位）继续教育，在学历（学位）教育期间按照每月（）元的标准定额扣除？300元400元500元600元
300元 400元 500元 600元

165.享受住房贷款利息专项附加扣除的时间为贷款合同约定开始还款的当月至贷款全部归还或贷款合同终止的当月，扣除期限最长不得超过规定时间，这个规定时间是（）120个月210个月240个月300个月
120个月 210个月 240个月 300个月

166.纳税人李某符合住房租金扣除条件，具体租房时间自2019年4月起，他可开始享受住房租金扣除的具体时间是？()2019年3月2019年4月2019年5月2019年6月
2019年3月 2019年4月 2019年5月 2019年6月

167.下列所得应缴纳个人所得税的是（）干部离休费偶然所得保险赔款国债利息
干部离休费 偶然所得 保险赔款 国债利息

168.纳税人赡养（）父母以及其他法定赡养人的赡养支出，可以按照标准定额扣除。50岁以上60岁以上50岁（含）以上60岁（含）以上
50岁以上 60岁以上 50岁（含）以上 60岁（含）以上

169.根据个人所得税法，股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为（）每次收入额每次收入额减去800元的费用每次收入额减去20%的费用每次收入额减去5000元的费用
每次收入额 每次收入额减去800元的费用 每次收入额减去20%的费用 每次收入额减去5000元的费用

170.李某和其妻子钱某婚后购买一套住房，属于首套住房贷款，下列说法正确的是（）李某和钱某均可以扣除住房贷款利息；李某和钱某每月均可扣除的额度是1000元；李某和钱某可以由其中一人扣除，每月扣除额度是1000元；李某、钱某所购买住房如果在北上广深等城市，扣除的标准要高于1000元。
李某和钱某均可以扣除住房贷款利息； 李某和钱某每月均可扣除的额度是1000元； 李某和钱某可以由其中一人扣除，每月扣除额度是1000元； 李某、钱某所购买住房如果在北上广深等城市，扣除的标准要高于1000元。

171.下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）发表论文取得的报酬提供著作的版权而取得的报酬将国外的作品翻译出版取得的报酬高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
发表论文取得的报酬 提供著作的版权而取得的报酬 将国外的作品翻译出版取得的报酬 高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

172.税收筹划的内容不包括（）避税节税税负转嫁逃税
避税 节税 税负转嫁 逃税

173.我国《个人所得税法》规定财产租赁和财产转让所得，适用比例税率，税率为（）20%30%40%45%
20% 30% 40% 45%

174.学历（学位）继续教育，为在中国境内接受学历（学位）继续教育入学的当月至学历（学位）继续教育结束的当月，同一学历（学位）继续教育的扣除期限最长不得超过规定时间，这个规定时间是（）24个月36个月48个月60个月
24个月 36个月 48个月 60个月

175.下列哪项个人所得税不适用比例税率（）利息所得偶然所得工资薪金所得财产转让所得
利息所得 偶然所得 工资薪金所得 财产转让所得

176.根据新个人所得税法的规定，工资、薪金所得预扣预缴采用的税率形式是（）超额累进税率全额累进税率超率累进税率超倍累进税率
超额累进税率 全额累进税率 超率累进税率 超倍累进税率

177.叶某参加电视台举办的有奖竞猜活动中奖，获一台价值8000元的电脑，应缴纳的个人所得税为（）800元1280元1600元4800元
800元 1280元 1600元 4800元

178.纳税人接受技能人员职业资格继续教育、专业技术人员职业资格继续教育支出，在取得证书的当年，按照（）元的标准定额扣除？2400元3000元3600元4800元
2400元 3000元 3600元 4800元

179.个人兼职取得的收入，应按（）项目缴纳个人所得税劳务报酬所得偶然所得工资薪金所得财产转让所得
劳务报酬所得 偶然所得 工资薪金所得 财产转让所得

210.下列所得哪项不计入综合所得（）偶然所得工资薪金所得劳务报酬所得特许权使用费所得
偶然所得 工资薪金所得 劳务报酬所得 特许权使用费所得

211.（）又称节税，是纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收益最大化。税收筹划税收安排税收负担税收管理
税收筹划 税收安排 税收负担 税收管理

212.某客户中得彩票大奖500万元，其适用的个人所得税税率为（）20%30%40%14%
20% 30% 40% 14%

213.对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。偶然所得经营所得综合所得财产转让所得
偶然所得 经营所得 综合所得 财产转让所得

214.子女教育专项附加扣除的标准是多少？（）每孩每月1500元每孩每月800元每孩每月1200元每孩每月1000元
每孩每月1500元 每孩每月800元 每孩每月1200元 每孩每月1000元

215.我国最新《个人所得税法》规定工资、薪金所得以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。800元2000元3500元5000元
800元 2000元 3500元 5000元

216.投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（）√×
对 错

217.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（）√×
对 错

218.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。（）√×
对 错

219.一般来说，住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高。（）√×
对 错

190.最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）√×
对 错

191.为了弥补客户临时性资金短缺，商业银行的理财业务人可以建议客户开立信用卡账户。（）√×
对 错

192.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（）√×
对 错

193.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）√×
对 错

194.王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行为。()√×
对 错

195.冯先生准备以现有资金作为启动资金，为正上小学的儿子的教育费用进行投资。因为教育规划的特殊性，他应该把所有资金投向货币型基金。（）√×
对 错

196.等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户（）√×
对 错

197.因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）√×
对 错

198.金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）√×
对 错

199.股票和债券一样，具有可偿还性。（）√×
对 错

200.分红型保险属于创新型保险，属于带有投资性质的保险，其分红水平依据保险公司经营业绩而定（）√×
对 错

201.债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（）√×
对 错

202.债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）√×
对 错

203.分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。（）√×
对 错

204.家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩时家庭中最主要的成员（）√×
对 错

205.债券与股票都是由政府发行的。（）√×
对 错

206.下列关于信用卡说法正确的有()。信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡等银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡
信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分 广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡等 银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费 从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡

207.基金定投适合那些人群（）追求高收益的投资者在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的年轻的月光族不喜欢承担过大投资风险者在短期内急需一大笔资金
追求高收益的投资者 在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的 年轻的月光族 不喜欢承担过大投资风险者 在短期内急需一大笔资金

208.下列哪些属于创新型保险理财产品（）分红险投资连结保险万能险意外险教育险
分红险 投资连结保险 万能险 意外险 教育险

209.个人证券理财应该遵循（）原则安全性原则便利性原则流动性原则收益性原则
安全性原则 便利性原则 流动性原则 收益性原则

210.下列说法中正确的是（）。个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户零存整取比较适合参加工作，需逐步积累每月结余的客户个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户
个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户 整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户 零存整取比较适合参加工作，需逐步积累每月结余的客户 个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户

211.等额本息贷款方式目前还是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正确的是()。适用于收入处于稳定状态的家庭公务员、教师适合采用这种还款方法目前绝大多数客户采用的还款方式借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每月收支等额本息还款法每月还款本金相同，利息不同。
适用于收入处于稳定状态的家庭 公务员、教师适合采用这种还款方法 目前绝大多数客户采用的还款方式 借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每月收支 等额本息还款法每月还款本金相同，利息不同。

212.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。股票基金债券基金货币市场基金收入型基金平衡型基金成长型基金
股票基金 债券基金 货币市场基金 收入型基金 平衡型基金 成长型基金

213.理财规划师应给下列()人群推荐等额本金还款法。适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群公务员还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人面临退休的人以上都是
适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群 公务员 还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人 面临退休的人 以上都是

214.相对股票投资而言，债券投资的优点有（）投资收益高本金安全性高投资风险小市场流动性好没有任何风险
投资收益高 本金安全性高 投资风险小 市场流动性好 没有任何风险

215.以下关于等额本息还款方式的描述，正确的有（）。可以准确掌握每月的还款额在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（调整利率除外）适合资金不宽裕的购房者适合还款初期还款能力较强的借款人每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变
可以准确掌握每月的还款额 在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（调整利率除外） 适合资金不宽裕的购房者 适合还款初期还款能力较强的借款人 每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变

216.债券按发行主体的不同，可分为（）政府债券国库券金融债券企业债券
政府债券 国库券 金融债券 企业债券

217.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。活期储蓄各类银行存款货币市场基金股票债券
活期储蓄 各类银行存款 货币市场基金 股票 债券

221.作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（）规模效应收益很高分散风险专家管理不需要任何费用
规模效应 收益很高 分散风险 专家管理 不需要任何费用

219.个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）两个品种。1天通知存款5天通知存款7天通知存款10天通知存款
1天通知存款 5天通知存款 7天通知存款 10天通知存款

220.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中理财规划师最有可能给予租房建议的是()。刚刚踏入社会的青年经常在各个城市转换工作的人储蓄不多的家庭不急需买房且看不清房价走势的人中年白领阶层人士
刚刚踏入社会的青年 经常在各个城市转换工作的人 储蓄不多的家庭 不急需买房且看不清房价走势的人 中年白领阶层人士

221.关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性基金的风险取决于基金资产的运作基金的非系统性风险为零基金的资产运作无法消灭风险
基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 基金的风险取决于基金资产的运作 基金的非系统性风险为零 基金的资产运作无法消灭风险

222.李某与张某在2000年结婚，李某为张某投保了一份10万元的期限为10年的定期寿险，受益人为李某。2002年生一儿子。2003年两人离婚，离婚后不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万元身故保险金应给予（）李某张某得父母张某和李某的儿子张某的姐姐
李某 张某得父母 张某和李某的儿子 张某的姐姐

223.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）收入型基金平衡型基金成长型基金以上都不是
收入型基金 平衡型基金 成长型基金 以上都不是

224.就未成年的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（）。父母身亡失学意外伤害和疾病亲属残疾
父母身亡 失学 意外伤害和疾病 亲属残疾

225.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（）关系。债权关系所有权关系综合权利关系委托代理关系
债权关系 所有权关系 综合权利关系 委托代理关系

226.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（）按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降按照等额本息还款法，月供金额逐期下降按照等额本金还款法，月供金额每期相等
按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 按照等额本金还款法，月供金额每期相等

227.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。市场风险系统风险经营风险违约风险
市场风险 系统风险 经营风险 违约风险

228.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是()。现金规划退休养老规划投资规划风险管理和保险规划
现金规划 退休养老规划 投资规划 风险管理和保险规划

229.冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。以下投资组合中最为合理的是（）。80％股票，20％债券型基金60％股票，30％股票型基金，10％国债100％货币型基金30％股票型基金，30％分红险，40％债券型基金
80％股票，20％债券型基金 60％股票，30％股票型基金，10％国债 100％货币型基金 30％股票型基金，30％分红险，40％债券型基金

230.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。契约型基金公司型基金封闭式基金开放式基金
契约型基金 公司型基金 封闭式基金 开放式基金

231.（）看重短期收益，以追求短期收益的最大化为目标。成长型证券组合收入型证券组合单一性证券组合混合型证券组合
成长型证券组合 收入型证券组合 单一性证券组合 混合型证券组合

232.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。普通债券、普通股票、国债、基金国债、基金、普通股票、期货普通股票、国债、普通债券、基金普通股票、普通债券、国债、期货
普通债券、普通股票、国债、基金 国债、基金、普通股票、期货 普通股票、国债、普通债券、基金 普通股票、普通债券、国债、期货

233.某客户有一个女儿正在上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（）。理财目标的设定要切合实际，角度宽松尽早给孩子准备教育金定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入
理财目标的设定要切合实际，角度宽松 尽早给孩子准备教育金 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄 教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入

234.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）银行存款普通股公司债券优先股
银行存款 普通股 公司债券 优先股

235.关于定期定额投资基金，说法正确的是（）定期定额投资基金是基金的一种定期定额投资基金中途不可以解约定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式以上都不正确
定期定额投资基金是基金的一种 定期定额投资基金中途不可以解约 定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式 以上都不正确

236.下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。国债股票市场基金货币市场基金央行票据
国债 股票市场基金 货币市场基金 央行票据

237.投资风险中，非系统风险的特征是（）。通过投资组合可以分散不能消除，只能回避不能通过分散投资来消除平均影响各个投资者
通过投资组合可以分散 不能消除，只能回避 不能通过分散投资来消除 平均影响各个投资者

238.进行股票投资K线图分析时，若收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者之间的长方柱用红色或空心绘出，称之为（）。阳线阴线上影线下影线
阳线 阴线 上影线 下影线

239.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。按投资基金的组织形式按投资基金能否赎回按投资基金的投资对象按投资基金的风险大小
按投资基金的组织形式 按投资基金能否赎回 按投资基金的投资对象 按投资基金的风险大小

240.理财规划行业著名的“双十原则”是指()。保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的10％保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10％保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10倍保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的l倍
保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的10％ 保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10％ 保险规划中保额设计为家庭年收入的1／10，保费不宜超过家庭年收入的10倍 保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的l倍

241.以下关于债券和股票说法错误的是（）收益率相互影响都属于有价证券都是筹资手段都有规定的偿还期限
收益率相互影响 都属于有价证券 都是筹资手段 都有规定的偿还期限

242.下列关于退休规划说法正确的是（）。计划开始不宜太迟规划期应当在三年左右投资应当极其保守对投资和风险应当相当乐观
计划开始不宜太迟 规划期应当在三年左右 投资应当极其保守 对投资和风险应当相当乐观

243.如果自己投资用于养老的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的（）。应尽可能地投资于多只基金，以分散风险每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重
应尽可能地投资于多只基金，以分散风险 每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金 随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重 年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重

244.小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3000元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。小李更适合采用（）还款方式。等额本金等额本息等额递增等额递减
等额本金 等额本息 等额递增 等额递减

245.投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，即死差异、费差异和（）。率差异利差异时差异汇差异
率差异 利差异 时差异 汇差异

246.关于个人理财中的几个法则的理解，正确的有（）
“4321法则”指的是家庭资产合理配置的比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。 “72法则”指的是在复利的前提下，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。 “双10法则”指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。 “80法则”指的是“高风险投资比例=80-自身年龄”的公式，看看你最多能配备多少比例在股票之类较高风险的投资工具上。 “31法则”指的是每月归还房贷的金

247.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。
整体规划 提早规划 现金保障优先 追求收益优于风险管理 消费、投资与收入相匹配

248.以下属于理财规划组成部分的有（）。
现金规划 投资规划 风险管理和保险规划 教育规划 消费支出规划

249.理财规划师王先生要给客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望1年内去欧洲旅游，3年内买车，5年买房，且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。

250.理财规划师要给客户王先生进行理财，这个客户很年轻，每月收入大约5000元，风险承担能力较高。客户交际很广，经常与驴友外出登山，开销很大，每月所剩无几，希望5年后旅游结婚。王先生单位提供基本社保。

251.董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。董女士家境不错，负担很轻。

252.刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金发还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。根据资料回答下列问题

253.王先生(42岁)是某私企老板，年收入约30 岁。王太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1 000元。

254.方先生今年38岁，月平均工资5，000 元；方太太36岁，月平均工资6，000元， 二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美.稳定，月平均支出在3，000元。根据资料，请回答下列题目

255.税收筹划的基本方法包括()
避免应税所得（收入）的实现 避免适用较高税率 充分利用税前扣除 推迟纳税义务发生时间 利用税收优惠

256.下列哪些属于个人所得税的征税范围（）
工资、薪金所得 偶然所得 财产租赁所得 稿酬所得 劳务报酬所得

257.王教授是一所重点高校的教授，2013年12月取得工资8000元；王教授为某科技公司提供技术咨询服务，一年6次，该公司一次性付给王教授全年的报酬60000元，同年3月，王教授因该专著第一次出版取得稿酬为50000元。根据王教授的收入情况对下列题目进行回答。

258.居民张三35岁，夫妻俩均为独生子女，在国企上班，大儿子上小学一年级，小女儿正在读幼儿园。张三个人在2019 年度取得以下收入

（1）工资薪金收入120，000元（不考虑专项扣除）；

（2）一次性稿酬收入5，000元；

（3）一次性讲学收入4，000元；

（4）国债利息收入1，000元；

（5）一次性年终奖100，000元。

259.在个人理财规划中，分析客户财务状况的常用的财务比率指标有哪些（）
负债比率 结余比率 流动性比率 投资与净资产比率 清偿比率

260.现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9,000元。路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5,500元。他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%,20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1,200元（税后）。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并无其他投资。

为应付日常开支需要，路先生家里常备有3,000元的现金。除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3,500元左右。去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。

261.赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金有税后8万元。离婚后赵先生分得了一套l20平米的住房，房屋还有50万贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款l0万元，定期存款l0万元，基金资产5万元。赵先生除社保外，未购买其他商业保险。

根据资料回答下列题目

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商业伦理是规定商业人士行为的公认的是非准则。

安全问题是目前电子支付需要解决的主要问题。（ ）

小儿时期常用于治疗心力衰竭的药物为

占有欲发展到最高峰时形成的结果就是：

幼儿园的基层行政单位是班级或班组，在园长或保教主任的领导下，担当保育和教育幼儿的责任。

施工现场质量管理检查记录表应由施工单位填写，()进行检查，并作出检查结论。

由于新闻和纪实节目要遵守新闻的真实性规律，与虚构节目相比，其场面调度还具有即兴式调度和场景式调度两方面。

（ ）一般来说，群体的规模越小，其凝聚力也就越强。

If I had a lot of money, I ( ) buy a boat.

绿色食品的认证标准包括()

保险供给的影响因素包括（）。

 把各种形式的问句归纳为（）问句。

我国社会学界，一般根据家庭的结构特征，将当前家庭划分的类型有()。