南开2021年春季考试《个人理财》期末“作业考核（线上）”考核要求[答案]

南开2021年春季考试《个人理财》期末“作业考核（线上）”考核要求[答案]满分答案

南开大学现代远程教育学院考试卷
2021年度春季学期期末(2021.9） 《个人理财》
主讲教师： 涂红
 
学习中心：____________________________    专业：_______________________
姓    名：_________________ 学  号：_______________ 成绩：___________
 
一 、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。
1、请为一个家庭生命周期阶段处于“满巢期”的中等收入家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
2、请为一个家庭生命周期阶段处于“筑巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
3、请为一个家庭生命周期阶段处于“离巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
4、请为一个家庭生命周期阶段处于“空巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
5、请选择一家中资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
6、请选择一家外资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
7、请选择一家证券公司，对该公司近一年来发行的集合资产管理计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
8、请选择一家信托公司，对该公司发行的信托计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
9、请对我国个人理财市场的发展现状、特点、存在的问题进行分析，并提出对策建议。
10、请分别选择一家中资保险公司和一家外商投资保险公司，对两个公司提供的寿险产品进行总结和比较分析。
二、论文写作要求
论文题目应为授课教师指定题目，论文要层次清晰、论点清楚、论据准确；
论文写作要理论联系实际，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，含有一定案例，参考一定文献资料。
三、论文写作格式要求：
论文题目要求为宋体三号字，加粗居中；
正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距；
论文字数要控制在2000－2500字；
论文标题书写顺序依次为一、（一）、1. 。
四、论文提交注意事项：
1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。
2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。
3、不接受纸质论文。
4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。
 

南开2021年春季考试《个人理财》期末“作业考核（线上）”考核要求[答案]历年参考题目如下：

18春学期《个人理财》在线作业-0003

试卷总分:100    得分:0

一、 单选题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元

A.200

B.214.29

C.321.43

D.301.25

 

 

2.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金

A.333.33

B.350

C.33.33

D.9.71

 

 

3.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()

A.1200元

B.1300元

C.1464元

D.1350元

 

 

4.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()

A.350

B.333.33

C.384.49

D.401.81

 

 

5.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()

A.6万元

B.7万元

C.8万元

D.9万元

 

 

6.月月存储法适合()

A.有资金需求但不确定使用时间的客户

B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金

D.所有人

 

 

7.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()

A.37536

B.38462

C.40000

 

 

8.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。

A.高估

B.低估

 

 

9.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()

A.16.8%

B.17.1%

C.18.9%

D.19.5%

 

 

10.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

 

 

11.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。

A.小于

B.等于

C.大于

 

 

12.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()

A.整笔投资5万元，定期定额每年6000元

B.整笔投资4万元，定期定额每年7000元

C.整笔投资3万元，定期定额每年8000元

D.整笔投资2万元，定期定额每年10000元

 

 

13.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元

A.4.25

B.3.25

C.4

D.5

 

 

14.阶梯存储法适合()

A.有资金需求但不确定使用时间的客户

B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金

D.所有人

 

 

15.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()

A.加班奖

B.考勤奖

C.先进奖

D.全年一次性奖金

 

 

16.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元

A.322.31

B.214.87

C.107.44

D.221.32

 

 

17.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()

A.8.16%

B.4.04%

C.4%

D.2%

 

 

18.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金

A.24

B.30

C.12

D.20

 

 

19.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。

A.1

B.2

C.3

D.6

 

 

20.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。

A.X

B.Y

C.Z

D.三者相同

 

 

二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)

1.银行个人信贷产品包括()

A.个人住房贷款

B.个人投资贷款

C.个人消费贷款

D.个人医疗贷款

 

 

2.满足紧急性开支应该投资于()

A.国库券

B.人寿保单

C.活期储蓄

D.长期国债

 

 

3.利益来源于长期利益的投资者类型为()

A.冒险型

B.积极型

C.稳健型

D.保守型

 

 

4.多目标规划常用的方法包括()

A.目标基准点法

B.目标顺序法

C.目标并进法

D.目标现值法

 

 

5.紧急预备金的形式有()

A.活期存款

B.短期定期存款

C.长期定期存款

D.备用的贷款额度

 

 

6.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()

A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大

B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小

C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大

D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

 

 

7.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()

A.很高

B.很低

C.正相关

D.负相关

 

 

8.以下哪些属于被动投资策略()

A.买入持有策略

B.固定比例混合策略

C.再平衡策略

D.投资组合保险策略

 

 

9.以下属于家庭资产负债项目的有()

A.股票

B.应收款

C.私人借款

D.信用卡利息支付

 

 

10.投资规划应该根据()进行调整。

A.投资环境

B.投资者需求

C.机构报告

 

 

三、 判断题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

A.错误

B.正确