南开2021年秋季考试《个人理财》期末“作业考核（线上）”考核要求[答案]

南开2021年秋季考试《个人理财》期末“作业考核（线上）”考核要求[答案]答案

南开大学现代远程教育学院考试卷
2021年度秋季学期期末(2022.3） 《个人理财》
主讲教师： 涂红

学习中心：____________________________    专业：_______________________
姓    名：_________________ 学  号：_______________ 成绩：___________

一 、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。
1、请为一个家庭生命周期阶段处于“满巢期”的中等收入家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
2、请为一个家庭生命周期阶段处于“筑巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
3、请为一个家庭生命周期阶段处于“离巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
4、请为一个家庭生命周期阶段处于“空巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
5、请选择一家中资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
6、请选择一家外资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
7、请选择一家证券公司，对该公司近一年来发行的集合资产管理计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
8、请选择一家信托公司，对该公司发行的信托计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
9、请对我国个人理财市场的发展现状、特点、存在的问题进行分析，并提出对策建议。
10、请分别选择一家中资保险公司和一家外商投资保险公司，对两个公司提供的寿险产品进行总结和比较分析。
二、论文写作要求
论文题目应为授课教师指定题目，论文要层次清晰、论点清楚、论据准确；
论文写作要理论联系实际，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，含有一定案例，参考一定文献资料。
三、论文写作格式要求：
论文题目要求为宋体三号字，加粗居中；
正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距；
论文字数要控制在2000－2500字；
论文标题书写顺序依次为一、（一）、1. 。
四、论文提交注意事项：
1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。
2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。
3、不接受纸质论文。
4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。

南开2021年秋季考试《个人理财》期末“作业考核（线上）”考核要求[答案]历年参考题目如下：

19春学期（1709、1803、1809、1903)《个人理财》在线作业-0003

试卷总分:100    得分:0

一、 单选题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元

A.362

B.355

C.380

D.369

 

 

2.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元

A.200

B.214.29

C.321.43

D.301.25

 

 

3.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金

A.24

B.30

C.12

D.20

 

 

4.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。

A.短，短

B.短，长

C.长，短

D.长，长

 

 

5.阶梯存储法适合()

A.有资金需求但不确定使用时间的客户

B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金

D.所有人

 

 

6.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元

A.66.2

B.62.6

C.266.2

D.26.62

 

 

7.消费性负债与流动资产之比被称为()

A.负债比率

B.融资比率

C.自用贷款比率

D.借贷流动率

 

 

8.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()

A.6.4%

B.7.31%

C.8%

D.8.58%

 

 

9.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元

A.322.31

B.214.87

C.107.44

D.221.32

 

 

10.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()

A.PMT

B.NPER

C.IPMT

D.ISPMT

 

 

11.以下不属于家庭收入与支出项目的有()

A.贷款利息支出

B.房租收入

C.变现资产资本利得

D.预付款

 

 

12.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()

A.16.8%

B.17.1%

C.18.9%

D.19.5%

 

 

13.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()

A.37536

B.38462

C.40000

 

 

14.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()

A.已实现资本利得是收入科目

B.财产险保费是负债科目

C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目

D.预收款是负债科目

 

 

15.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。

A.1

B.2

C.3

D.6

 

 

16.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。

A.高估

B.低估

 

 

17.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。

A.X

B.Y

C.Z

D.三者相同

 

 

18.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金

A.333.33

B.350

C.33.33

D.9.71

 

 

19.申请小额信贷须年满()岁。

A.16岁

B.18岁

C.20岁

D.无年龄限制

 

 

20.以下不属于保障型保费的是()

A.定期寿险

B.退休年金

C.医疗险

D.失能险

 

 

二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)

1.保险的功能包括()

A.保障功能

B.投资功能

C.避税延税功能

D.避债功能

 

 

2.以下哪些属于被动投资策略()

A.买入持有策略

B.固定比例混合策略

C.再平衡策略

D.投资组合保险策略

 

 

3.多目标规划常用的方法包括()

A.目标基准点法

B.目标顺序法

C.目标并进法

D.目标现值法

 

 

4.信用卡给银行带来的收入有()

A.年费收入

B.刷卡手续费

C.透支产生的利息和滞纳金

D.预借现金手续费

 

 

5.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()

A.身体健康状况

B.收入能力

C.信用评级

D.抵押资产价值

 

 

6.下列属于个人理财常见经验法则的有()

A.KISS法则

B.房贷1/3收入法则

C.活期存款6个月生活费法则

D.保险10定律法则

 

 

7.以下说法正确的是()

A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。

B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。

C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额

D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。

 

 

8.以下哪项属于我国养老收入来源()

A.国家社会养老保险计划

B.企业年金计划

C.商业寿险

D.个人养老储蓄

 

 

9.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()

A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大

B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小

C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大

D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大

 

 

10.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()

A.很高

B.很低

C.正相关

D.负相关

 

 

三、 判断题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

A.错误

B.正确

 

 

2.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

A.错误

B.正确

 

 

3.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。

A.错误

B.正确

 

 

4.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。

A.错误

B.正确

 

 

5.最大信用额度=收入＋资产

A.错误

B.正确

 

 

6.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。

A.错误

B.正确

 

 

7.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。

A.错误

B.正确

 

 

8.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

A.错误

B.正确

 

 

9.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

A.错误

B.正确

 

 

10.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。

A.错误

B.正确

 

 

11.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。

A.错误

B.正确

 

 

12.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

A.错误

B.正确

 

 

13.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

A.错误

B.正确

 

 

14.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则

A.错误

B.正确

 

 

15.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

A.错误

B.正确

 

 

16.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

A.错误

B.正确

 

 

17.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

A.错误

B.正确

 

 

18.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。

A.错误

B.正确

 

 

19.最适合退休人员的投资目标是资产增值。

A.错误

B.正确