![南开2022年春季考试《个人理财》期末“作业考核（线上）”考核要求[答案]](/uploads/allimg/240109/16d5c91c7ddb4075d044df6d0d82da6e.jpg)
2022年度春季学期期末(2022.9） 《个人理财》
主讲教师： 涂红
学习中心：____________________________ 专业：_______________________
姓 名：_________________ 学 号：_______________ 成绩：___________
一 、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。
1、请为一个家庭生命周期阶段处于“满巢期”的中等收入家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
2、请为一个家庭生命周期阶段处于“筑巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
3、请为一个家庭生命周期阶段处于“离巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
4、请为一个家庭生命周期阶段处于“空巢期”的家庭撰写一份家庭理财规划报告。要求有简单的家庭背景介绍和简要的计算过程，理财规划报告应该包括家庭财务报表分析、理财目标可行性分析、家庭紧急预备金准备、家庭保险规划、家庭投资规划、家庭应有储蓄规划等部分。
5、请选择一家中资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
6、请选择一家外资银行，对该银行近一年来发行的理财产品的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
7、请选择一家证券公司，对该公司近一年来发行的集合资产管理计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
8、请选择一家信托公司，对该公司发行的信托计划的情况进行总结分析。要求包括对产品分布、产品特点、发展趋势和潜在问题进行分析，并提出对策建议。
9、请对我国个人理财市场的发展现状、特点、存在的问题进行分析，并提出对策建议。
10、请分别选择一家中资保险公司和一家外商投资保险公司，对两个公司提供的寿险产品进行总结和比较分析。
二、论文写作要求
论文题目应为授课教师指定题目，论文要层次清晰、论点清楚、论据准确；
论文写作要理论联系实际，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，含有一定案例，参考一定文献资料。
三、论文写作格式要求：
论文题目要求为宋体三号字，加粗居中；
正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距；
论文字数要控制在2000－2500字；
论文标题书写顺序依次为一、（一）、1. 。
四、论文提交注意事项：
1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。
2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。
3、不接受纸质论文。
4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。
相关练习题：
下列各项中，应计入其他业务支出的有（）。
轨迹规划与控制就是按时间规划和控制手部或工具中心走过的空间路径。
13．一个实行分页存贮管理的系统，内存块长度为2K,现有一作业其地址空间大小为5K,那么该作业装入内存后的存贮总量是（ ）。
良好而亲密的人际关系会大大增加人们的幸福感
二次冷却方法中，水喷雾冷却比气喷雾冷却的冷却效率高。
通过分散化投资可以消除()。
供应链管理下的采购与传统采购不同在于（）
拨出经费是行政单位纳入单位预算管理、拨付给所属单位的非同级财政拨款资金，经费支出是行政单位自身发生的基本支出和项目支出。
1950年6月，中央人民政府颁布的土地法是（）
黄芪中的主要成分属于( )
89C51单片机片内包含以下主要功能部件：8位CPU、4个I/O端口、2个16位定时器、一个串行口和中断系统，还包含256字节的内部RAM以及4K字节的内部ROM。（ ）
下列产品可以采用声望定价的是()。
数据仓库中数据的充分利用是建设数据仓库的主要目的。目前在这方面与数据仓库最为相关的是( )。
建筑物主要是通过抗震构造措施保证结构构件的变形能力，来提高结构的安全性，防止建筑物倒塌()
重力坝在施工期临时挡水时，下列属于其荷载组合的是（）。
电子签名的立法模式包括（）
呈肥厚拳状团块，表面灰黄色或灰棕色，有不规则的瘤状突起，顶端有下陷圆盘状茎基和芽痕。质坚硬，断面淡黄白色，有分散的棕黄色油点，气清香，味甜微辛，嚼之略带粘性。此药材是
（ ）负责提供OAM客户到OAM子层实体间的接口。
2、当年普通高校的应届本科或专科毕业生（最后一学年）可提供学校教务处证明原件一份。
霍去病墓石雕时代是
儿童产生想象的原材料是（ ）。
我国对资本主义工商业社会主义改造实行的政策是（?）
对于次数分布表，在计算算数平均数时，用组中值作为组内数据的代表值，有一个假定条件是：
增值税的征税范围包括（ ）
竞争能力又称为 （ ）：
19春学期（1503、1509、1603、1609、1703)《个人理财》在线作业-0001
试卷总分:100 得分:0
一、 单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A.战略性资产配置
B.战术性资产配置
2.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A.16.8%
B.17.1%
C.18.9%
D.19.5%
3.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A.4.25
B.3.25
C.4
D.5
4.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
5.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A.75.13
B.133.1
C.76.92
D.130
6.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
7.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A.小
B.大
8.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
9.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A.1200元
B.1300元
C.1464元
D.1350元
10.申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
11.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
12.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
13.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
14.信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
15.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%
16.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A.6万元
B.7万元
C.8万元
D.9万元
17.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，长
C.长，短
D.长，长
18.消费性负债与流动资产之比被称为()
A.负债比率
B.融资比率
C.自用贷款比率
D.借贷流动率
19.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
20.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A.正相关
B.负相关
二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
1.保险的功能包括()
A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
2.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B.短期险比长期险好
C.趸缴比年缴好
D.一般对老年人拒保
3.投资规划应该根据()进行调整。
A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
4.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
5.借记卡的优点有()
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
6.下列属于个人理财常见经验法则的有()
A.KISS法则
B.房贷1/3收入法则
C.活期存款6个月生活费法则
D.保险10定律法则
7.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
8.以下哪些属于被动投资策略()
A.买入持有策略
B.固定比例混合策略
C.再平衡策略
D.投资组合保险策略
9.多目标规划常用的方法包括()
A.目标基准点法
B.目标顺序法
C.目标并进法
D.目标现值法
10.以下说法不正确的是()
A.如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B.如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C.如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
三、 判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A.错误
B.正确
2.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A.错误
B.正确
3.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A.错误
B.正确
4.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A.错误
B.正确
5.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A.错误
B.正确
6.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A.错误
B.正确
7.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A.错误
B.正确
8.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A.错误
B.正确
9.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A.错误
B.正确
10.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A.错误
B.正确
11.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A.错误
B.正确
12.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A.错误
B.正确
13.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A.错误
B.正确
14.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A.错误
B.正确
